優しく効果的な貯蓄術

サムズアップ・アメリカ！
お金を貯める最高のヒント

誰だってお金を貯めたいと思うものですが、なかなか思い通りにはいかないものです。

基本的な考え方はシンプルです。

お金を使わずとっておくーーただこれだけのことがなぜか実践するのは難しいのです。

特に、経済的な不安を経験したことのある人や、衝動的になりがちな人にとっては、難しいことかもしれません。


意図的にお金を貯めるのが初めて、という人はまず基本から始めましょう。

今、自分がどのようにお金を使っているかを把握することです。

収入と支出を記録し、毎月の予算を立てましょう。

特に、これまで支出を記録したことがない場合は、予算は非常に細かく設定する必要があります。

毎月の請求書からコンビニのお菓子まで、購入したものはすべてメモしておきましょう。

多くの人は、自分がどのようにお金を使っているのかが分かるようになるには、数カ月間の基礎的データが必要です。

現在の支出がどのようなものか分かれば、変更を加えることができます。

まず、収入以上の支出をしていないことを確認することです。

それができたら、貯蓄や退職金に充てるために削れる部分があるかどうかを確認することができます。

お金を貯める上で最も重要なことは、何もしないより何かした方がずっと良いということです。

給料の20％を貯金するのは無理かもしれませんが、5％なら貯金できるかもしれません。

不要不急の支出をすべてあきらめることはできないかもしれませんが、外食は1日おきではなく、週に1回にすることはできるかもしれません。

大切なのは、現実的で持続可能な自分自身のための戦略を考えることです。

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予算管理をマスターしたら、次は貯蓄を増やし、長期的な資金計画を立てることに取り組みましょう。

お金を使わないチャレンジや、夢の旅行など具体的な目標に向かってお金を貯めるのもよいでしょう。

どのような貯蓄目標であっても、これらのヒントが目標達成に役立ちます。




ヒント1：貯蓄習慣を自動化する

多くの人がそうであるように、あなたは日々の忙しいスケジュールに追われて貯蓄のために割く時間や作戦を練る余裕などないのかもしれません。

お金を貯蓄口座に移したり、支出を減らしたりすれば良いなんてことは当たり前すぎて、理屈では分かっていても意識にさえ昇らないのでしょう。

もしあなたがそこに当てはなる人なら、「自動化」に着手してみましょう。

自動化は貯蓄を増やし、全体的な財務管理を改善するための素晴らしい方法となります。

毎月一定額（または収入の一定割合）を貯蓄したいのであれば、自動化しましょう。

口座振込を利用していれば、給与の一部を自動的に流用することができるかもしれません。ほとんどの銀行では口座間の自動振替ができるので、毎月一定額を当座預金口座から普通預金口座に移動させるルールを設定することもできます。

また、自動化によって、請求書を期限通りに支払うなど、他の良い経済的習慣を身につけることもできます。

さらに一歩進んで、追加の貯蓄や投資を自動化する金融アプリをダウンロードすることを検討してください。

これらのツールの中には、購入したものを1ドル単位で切り上げ、その差額を投資したり、貯蓄したりするものもあります。

ヒント2：明確な目標でモチベーションを維持

何ヶ月も何年もかけてお金を貯めるのは忍耐が必要です。時にそれは何も達成感を感じられない辛いだけのものになってしまいます。

特に、若い人で、貯蓄のほとんどを退職金に回している場合はそうでしょう。

しかし、厳しいときでも退職金のための貯蓄を続けることは不可欠です。

しかし、退職金以外の貯蓄については、モチベーションを維持するためにできることがいくつかあります。

現実的で詳細な目標を立てる ：

お金が少し足りないときや、必要でない新しいものを買いたくなってしまうときに、こうした具体的なことを思い出すと効果的です。

例えば、お金を管理する目標の1つが「借金を減らすこと」なら、いくら返済したかを記録しておくとよいでしょう。

進捗状況を確認することで、励みになります。

また、自分へのご褒美を作るのもよいでしょう。

例えば、学生ローンの最終返済を終えたら、自分へのご褒美として素敵なディナーを楽しむとか。

ローンを組まないように、大きな買い物のためにお金を貯め始めたいのであれば、その目標を自分にとって現実的なものにするのです。

車や家、バケーションの写真を用意しましょう。

よく見る場所に貼っておきましょう。

例えば、ネットショッピングが好きな人は、夢のマイホームの写真をパソコンの近くに置いておくと、衝動買いで貯金が減ってしまうのを防げるかもしれません。




ヒント3：大きな買い物には時間をかける

多くの人は、万が一の準備のため（緊急資金や突発時必要となる臨時支出のため）の口座を設けても維持するのが難しく、結局はお金を使ってしまいがちです。

1000ドル貯めるのは簡単かもしれませんが、そのお金を本当に欲しいものに使わないようにするのは、かなり難しいことです。

衝動買いはどんなものでも影響がありますが、大きな買い物は特に影響が大きいものです。特に一定額以上の買い物については、不要不急の支出に時間制限を設けることを検討するのも一案です。

例えば、テレビの買い替えを決めたら、いきなりクレジットカードで購入したり、貯金を切り崩したりしないでください。

その代わり、少し待つようにしましょう。

数週間、あるいは1カ月待つことで、その買い物が本当に必要なものなのか、お金をかける価値があるものなのか、じっくり検討することができます。

また、購入する前に、より良い価格を見つけることができるかどうか、調査するために時間を使うこともできます。

バーゲンセールなどでは、今逃したら損する！などど思いがちですが、こういった人気のセールス商品はまた時が経過したら、同様のセールを繰り返すものです。

ヒント4：優先順位を把握する

あらゆる節約術を学んでも、それを実行しなければ意味がありません。多くの人は、結局、やる気をなくして、予算編成や節約をあきらめてしまうのです。

もちろん、状況によっては節約を休まなければならないこともあります。

例えば、予期せぬ医療費を請求されたり、炉が壊れたりした場合などは、その緊急資金を使わなければならないかもしれない時です。

しかし、緊急事態が終わったら、どうやって貯金を再開するかが重要です。

モチベーションを維持するためにできることは、自分の経済的な優先順位を把握することです。

あなたが本当に望むことは何ですか？

「良い財務管理」という漠然とした目標だけでは、節約が困難な時期には必ずしも十分ではありません。

なぜ節約することが自分にとって本当に重要なのか、じっくり考えてみてください。

子どもの大学の学費を払えるようになりたいからでしょうか？

あなたの計画は、早期退職することですか？

永遠のマイホームを購入すること？　

あるいは大旅行を将来の楽しみにしているのですか？

経済的な優先順位を絞り込むことができれば、予算を組むのをやめたり、疑問のある支出決定をしたくなったときに、それを思い出すことができるのです。




ヒント5：持続可能な予算管理方法

多くの人は、コンスタントにお金を貯めるために、何らかの予算計画に従う必要があります。

予算を立ててみて、それが嫌になった場合、これは難しいかもしれません。

面倒くさかったり、支出を書き留めるのを忘れてしまったり、数カ月で燃え尽きてしまうかもしれません。

そんな風に感じているのは、あなただけではありません。

予算編成の燃え尽き症候群は、ほとんどの人が時々経験することなのです。

予算を守るための1つの方法は、適切な方法を見つけることです。

予算を立て、支出を記録する方法は数え切れないほどあります。

紙の台帳と鉛筆の手触りが好きな人もいるでしょう。

コンピュータを使うのが好きな人もいるでしょう。

表計算ソフトを使ったり、市販されている予算管理ソフトを使ったりすることもできます。

コンピュータ頼みだなんて古すぎるという方は、アプリを使った予算管理を試してみてはいかがでしょうか。

これらのアプリの多くは、あなたの口座をリンクさせることができ、自動的にすべての取引を記録し、分類します。

様々な口座やクレジットカードからの支出をすべて確認することができます。

また、ほとんどのアプリには分析ツールが組み込まれており、必需品とそうでないものにいくら使ったか、ある目標を達成するために毎週いくら節約すればよいかを教えてくれるものもあります。

おすすめ家計簿アプリ：ZENY

ZENYはシンプルで使い勝手の良い家計簿アプリです。家計簿というよりはおこづかい帳のイメージでしょうか。日々の雑多な出費や食費、交通費などをどのくらい使っているのか確認できる簡易マネジメントアプリです。先週、先月いくら使ったかの管理だけでいい人にとっては簡潔でとても使いやすいアプリです。

節約に関するよくある質問

お金の管理に関するオンラインリソースは非常に多く、すべての情報に圧倒されがちです。ここでは、最も一般的な質問に対する答えを紹介します。


5ドルトリックとは何ですか？

5ドル・チャレンジとも呼ばれ、ルールは簡単です。

5ドル札を手に入れたら、それをしまっておくのです。

数えたり、使ったり、予算に追加したりしてはいけません。

数えることも、使うことも、予算に加えることもしません。

ただ、安全な場所に保管するのです。

この方法で、何千ドルもの余分な現金が節約できたと多くの人が報告しています。

普段から現金を持ち歩いていない人は、不要不急の支出はすべて現金にしてみてはいかがでしょうか。


どうすれば1,000ドル早く貯められますか？

この質問に対する答えはひとつではありませんが、いくつかの簡単なアイデアを試してみることができます。

・炭酸飲料を水に変える。

・地元の図書館を利用する。

・お弁当を持参し、コーヒーは買わずに自分で淹れる。

・食事計画を立て、スーパーで買い物をし、家で料理をする。

・衛星放送やケーブルテレビをやめる。

・ブランド品ではなく、ジェネリックを選ぶ。

一度にこれらの変更のいくつかを実装すると、わずか1ヶ月で$ 1,000を節約することができます。



お金を貯めるための30日ルールとは？

必要ないものを買うときは、30日間待つこと。

欲しいものがあったら、売り手、日付、価格と一緒にメモしておくのです。

そして、30日間待つのです。

30日後にまだ欲しいと思っていたら、それを買うのです。

このルールは、衝動買いに悩む人に特に有効です。


お金を貯めるための「70-20-10ルール」とは何ですか？

収入を、支出、貯蓄、共有に分けるというものです。

収入の70％だけを使い、その20％を貯蓄し、10％を寄付する。

支出のカテゴリーには、請求書から必需品以外のものまで含まれます。

緊急時の資金や401(k)はいずれも貯蓄としてカウントします。

季節の募金や宗教団体など、どんな慈善活動にも寄付をすることができます。


給料のうち、いくら貯めるべき？

いくら貯めるべきか？

答えは簡単で、「できるだけ多く」です。

退職金や緊急時のために蓄えられるお金は多ければ多いほどよいのです。

しかし、正確な割合を知りたい場合は、多くの金融専門家は給料の20％から30％を貯蓄することを勧めています。



低予算の学生生活で、おいしく食べてお金を貯めるには？

できるだけ、外食せずに自炊しましょう。

特に、旬の食材を購入し、同じような食材を使った食事を計画すれば、余分な食材を捨てることにならず、食費を抑えることができます。

まとめ

以上のように、貯蓄術にはさまざまなアイデアがあります。

とにかく大事なのは自分の資産運用の流れを可視化することです。いわば自分自身を監視、管理することなのですが、それによって無駄な支出が浮き彫りになり、言われのないガマンからも解放されます。何もかもがんじがらめに節約、節約と自己規制すると、生活が楽しくなくなります。

まずは自分のお金の流れを掴んでみる。ただそれだけで心に貯蓄マインドが生まれ、良い結果につながるものです。

ぜひ実践してみてください。